HSBC uluslararası para transferleri: Ücretler, döviz kurları ve transfer süreleri

HSBC uygulamasını veya online bankacılık platformunu kullanmanın yanı sıra, HSBC müşterileri uluslararası para transferlerini telefonla, şubeye giderek veya posta yoluyla da gerçekleştirebilirler, ancak bu yöntemler için daha yüksek ücretler gerekebilir.

Bu kadar çok seçenek varken biraz kafanız karışmış olabilir.

Bu kılavuz, yurt dışındaki arkadaşlarınıza, ailenize veya işletmelere online ödeme yapma konusunda kapsamlı bilgiler sunar ve HSBC uluslararası para transferlerinin ücretlerini, döviz kurlarını ve limitlerini kapsar.

Ancak başlamadan önce HSBC’nin geleneksel olarak uluslararası para transferi hizmeti sunduğunu fakat daha hızlı ve daha ekonomik uluslararası transferler sunan dijital alternatiflerin de bulunduğunu belirtmek gerekir.

Örneğin, bankaya gitmenize gerek kalmadan para transferi yapabileceğiniz TransferGo’nun HSBC’ye kıyasla ne gibi avantajları olduğunu aşağıda görebilirsiniz:

1: HSBC’nin uluslararası para transferleri için aldığı ücretler

HSBC ile yurt dışına para gönderirken transfer ücretleri ve döviz kurları gibi konular oldukça büyük önem taşır.

HSBC uluslararası para transferleri ve döviz kurları

Döviz kurları, uluslararası para transferlerinin maliyetini etkileyen en önemli faktördür.

Bu, HSBC gibi geleneksel bankaların genellikle müşterilere sundukları döviz kurlarında bir artış yapmalarından kaynaklanır. Bu durum transfer sürecinde hemen fark edilmeyen ancak transfer alıcıya iletildiğinde ek bir gizli ücret olarak ortaya çıkan bir unsur olabilir.

HSBC’de iki ana döviz kuru kullanmaktadır: ‘HSBC döviz kuru’ ve ‘HSBC global transfer döviz kuru’. Müşteriler transfer başlattıklarında bir döviz kuru teklifi alsa da, bu kurların artış içerip içermediği net değildir.

HSBC tarafından uygulanan döviz kuru artışı açıkça belirtilmemekle birlikte, müşteriler online para birimi dönüştürücülerini kullanarak teklif edilen döviz kurlarını orta piyasa döviz kuru ile karşılaştırabilirler.

HSBC ile uluslararası para transferleri yaparken genellikle karşılaşılan döviz kuru ücreti hakkında fikir edinmek için, ”Top Money Compare”oldukça yüksek döviz maliyetlerini tahmin eden bir analiz gerçekleştirdi: buna göre, HSBC toplam transfer tutarının %1.5 ile %3’ü arasında ücret alıyor.  

Ayrıca HSBC banka transferleri için önceden belirlenmiş bir döviz kuru sağlamaz, bu da müşterilerin işlem başlatıldığında döviz kurundan son anda haberdar olmasına neden olur.

Bu süreç TransferGo’da nasıl ilerliyor?

TransferGo, transferinizin hedefine bağlı olarak %0.5 ile %1.5 arasında değişen küçük bir döviz kuru farkı uygular.

Bu döviz kurları, piyasadaki en avantajlı kurlardan biridir. Bu nedenle TransferGo, Monito’da sürekli olarak 9/10 döviz kuru skoru alır.

Sonuç olarak TransferGo HSBC’nin döviz kurlarına kıyasla alıcının daha fazla para almasını sağlar.

TransferGo, alıcının aldığı tutara tüm ücretleri dahil eder. İşlemin gerçekleşmesi için transfer siparişinizde girdiğiniz aynı tutarı ödersiniz.

Başka bir deyişle TransferGo ile uluslararası para transferi yaparken gizli ücretlerle karşılaşmazsınız.

HSBC uluslararası transfer ücretleri

HSBC, para gönderimleri için transfer ücretleri talep eder ve bu ücretler hedef, hesap türü ve ödemenin düzenlenme şekli gibi faktörlere bağlı olarak değişir. Örneğin:

Uluslararası bir transfer almak:

• Euros from within the EEA: No fee.
• Foreign currency (excluding Euros) within the EEA: £5.
• British pounds from outside the UK: £5.

Uluslararası bir transfer göndermek:

• EEA içinde Euro göndermek: Ücretsiz, telefonla, şubede veya mobil bankacılık kullanarak.
• EEA dışına Euro veya herhangi başka bir para birimi göndermek:
  • Online, telefonla veya şubede düzenlendiğinde başka bir HSBC hesabına ücretsiz.
  • Online, telefonla veya şubede düzenlendiğinde HSBC dışı hesaplara £5.
  • Posta yoluyla düzenlenen transferler için £17

Transfer ücretlerinin genel işlem maliyetinize etkisini anlamak önemlidir.

HSBC’nin ücret yapısına kıyasla, TransferGo teslimat seçeneğine dayalı şeffaf ücretler sağlayarak, gönderen veya alıcının herhangi bir gizli ücretle karşılaşma ihtimalini ortadan kaldırır:

• Aynı gün teslim: £1.99 – £2.99
• Ertesi gün teslim: £2.99
• 30 dakikada teslim: £2.99

HSBC uluslararası transfer ek ücretleri

Transfer ücretleri ve döviz kuru marjları dışında HSBC’nin uluslararası transferlerle ilişkili ek maliyetleri olabilir. Bunlar, aracı bankalardan veya alıcının bankasından gelen ücretleri içerebilir.

Ne yazık ki, bu maliyetleri önceden belirlemek zordur.

Buna karşılık TransferGo’da ek ücret olmadığından emin olabilirsiniz. Böylelikle alıcının transfer siparişinizde belirtilen tam tutarı kesinti olmaksızın almasını sağlarsınız.

Özetle HSBC uluslararası transferler için uygun bir platform sunsa da döviz kurları ve transfer ücretlerinin olası etkilerini göz önünde bulundurmak önemlidir.

2: HSBC ile uluslararası bir transfer ne kadar sürer?

HSBC ile uluslararası para transferinizin süresi, hedefe bağlı olarak değişir.

• Birleşik Krallık ve Avrupa arasındaki transferler: İngiltere ve Avrupa arasındaki uluslararası para transferlerinin tamamlanması genellikle bir ila iki iş günü sürer.
• Avrupa dışındaki transferler: HSBC aracılığıyla Avrupa dışına para transferi yapıyorsanız, süreç genellikle beş iş gününden fazla sürmemektedir.

TransferGo ile, ihtiyaçlarınıza en uygun teslimat seçeneğini belirleme esnekliğine sahipsiniz, bu da daha hızlı ve az masraflı uluslararası para transferlerine olanak tanır.

Transferinizi oluştururken seçtiğiniz teslimat seçeneğine bağlı olarak TransferGo paranızı alıcınıza şu süreler içinde teslim edebilir:

• Bir iş günü
• Transferi oluşturduğunuz günün sonunda
• Ertesi iş günü, öğlene kadar
• Anında (30 dakika içinde)

TransferGo hızlandırılmış transfer süreleri sunar, böylece paranızın alıcınıza hızlı bir şekilde ulaşmasını sağlar.

3. HSBC ile uluslararası para transferi nasıl yapılır?

HSBC ile uluslararası para transferi yapmak için iki seçeneğiniz var: HSBC mobil bankacılık uygulamasındaki Global Money hesap özelliğini kullanmak veya çevrimiçi bankacılık veya uygulama aracılığıyla uluslararası bir ödeme yapmak.

Global Money ile para gönderme:

1. HSBC mobil bankacılık uygulamasına erişin: HSBC mobil bankacılık uygulamanıza giriş yapın.
2. Global Money kullanımı: Global Money hesabınız varsa, “Ödeme yap veya transfer et”i seçin ve ardından menüden “Uluslararası para gönderme”yi seçin.
3. Ödeme detaylarını girin: Ödeme detaylarını girin ve ekrandaki talimatları izleyin.
4. İnceleyin ve onaylayın: Ödeme detaylarını kontrol edin ve işlemi onaylayın.

HSBC uygulamasına giriş yapın, ‘Global Money’ seçeneğini seçin ve hesabınızı kurmak için talimatları izleyin.

Online bankacılık aracılığıyla para gönderme:

1. Online bankacılığa erişin: HSBC çevrimiçi bankacılık hesabınıza giriş yapın.
2. Alıcı ekleyin: Daha önce yapmadıysanız, arkadaşlarınızı ve ailenizi alıcı olarak ekleyin.
3. Ödemeyi başlatın: ‘Ödeme yap ve transfer et’i seçin ve ödeme için hesabı seçin.
4. Ödeme detaylarını girin: Alıcının detaylarını doldurun ve talimatları izleyin.
5. İlk kez uluslararası ödemeler: İngiltere veya Avrupa dışına ilk kez para göndermek istiyorsanız işlemi Secure Key’inizi kullanarak onaylamanız gerekebilir.
6. İnceleyin ve onaylayın: Ödeme özetini kontrol edin ve işlemi onaylayın. Aynı alıcıya gelecekteki uluslararası ödemeleri uygulama aracılığıyla yapabilirsiniz.

4. HSBC ile uluslararası para transferi için hangi bilgilere ihtiyaç var?

HSBC ile uluslararası bir transfer yapmak için, aşağıdaki belirli bilgileri sağlamanız gerekecektir:

• Ödemenin miktarı, sterlin veya başka bir para birimi olarak belirtilmelidir.
• Alıcının adı ve adresi.
• Alıcı bankasının SWIFT/BIC kodu.
• Alıcının IBAN’ı (uluslararası banka hesap numarası) veya tam hesap numarası.
• Alıcı bankasının adresi.
• Ödemenin nedeni.
• Ödeme referansı.

Gerekli bilgiler, ödemenizi gönderdiğiniz ülkeye bağlı olarak değişebilir.

Örneğin, IBAN sistemini kullanmayan ülkelere para gönderirken, alıcınızın banka hesap numarasını ve bir tür kod veya yönlendirme numarası gibi ek bilgileri sağlamanız gerekebilir.

5. HSBC müşteri memnuniyeti

Müşterilerin hislerini anlamanın en iyi yolu bağımsız platformlardaki yorumları okumaktır.

Büyük bir banka olan HSBC, TrustPilot‘ta 8,499 yorumla 5 üzerinden 1.6 puan almıştır. Bu derecelendirme ‘Kötü’ olarak kabul edilir. Bu HSBC’nin hizmet kalitesi ve genel bankacılık deneyimi de dahil olmak üzere geliştirebileceği alanları göstermektedir.

Buna karşılık, TransferGo, 34,047 yorumdan oluşan “Mükemmel” TrustPilot derecelendirmesine sahiptir ve 5 üzerinden 4.7 puan almıştır. Bu yüksek derecelendirme, birçok kullanıcının paylaştığı olumlu deneyimlerle gösterildiği gibi, mükemmel hizmet ve müşteri memnuniyetini gösterir.

6. HSBC uluslararası transferleri diğer bankalarla karşılaştırıldığında nasıl bir performans sergiler?

Döviz Kurları

Transfer Ücretleri

Transfer Limiti

Transfer süreleri – İngiltere’den Avrupa’ya

Transfer süreleri – İngiltere/Avrupa’dan Dünya’nın Geri Kalanına

7. HSBC iletişim bilgileri

Sorularınız varsa veya yardıma ihtiyacınız varsa, HSBC ile iletişim kurabileceğiniz çeşitli kanallar bulunmaktadır:

Mobil bankacılık uygulaması

HSBC ile HSBC mobil bankacılık uygulaması üzerinden iletişime geçebilirsiniz. Bir sohbet başlatmak için şu adımları izleyin:

1. Mobil bankacılık uygulamasına giriş yapın.
2. ‘Support’ sekmesini seçin.
3. ‘Bizimle sohbet edin’i seçin.

Şube ziyareti

Alternatif olarak, bir HSBC şubesini ziyaret edebilirsiniz. En yakın şubeyi bulmak için şube bulucularını kullanın.

Telefon

İngiltere’den:

• Telefon: 03457 404 404
• Çalışma Saatleri: Günlük 08:00 ile 20:00 arası

İngiltere dışından:

• Telefon: +44 1226 261 010

HSBC müşterisi olmayan kişiler

İngiltere içinden:

• Telefon: 03455 873 444
• Çalışma Saatleri: Günlük 08:00 ile 20:00 arası (Noel Günü, Boxing Day ve Yılbaşı günü hariç)

İngiltere dışından:

• Telefon: +44 1226 261 010

Özet

Uluslararası bir ödeme yaparken ve bunu en uygun maliyetli yolları araştırırken, uygulanan tüm farklı ücretlere dikkat etmek önemlidir.

Gördüğümüz gibi, bazı bu ücretler her zaman çok açık değildir. Biraz araştırma yapmak (bu yararlı kılavuzu okuyarak yaptığınız gibi) ve tüm seçeneklerinizi karşılaştırmak, sonunda oldukça fazla para ve rahatsızlık tasarrufu sağlayabilir.

Kaynaklar

HSBC uluslararası transfer bilgileri:

• HSBC UK | international transfers
• HSBC UK | Global Money
• HSBC personal banking terms and conditions and charges
• HSBC | How to contact us

Döviz maliyeti tahminleri:

• TopMoneyCompare | Barclays
• TopMoneyCompare | HSBC 
• TopMoneyCompare | Nationwide
• TopMoneyCompare | NatWest
• TopMoneyCompare | Santander

Müşteri memnuniyeti:

• TrustPilot | HSBC UK
• TrustPilot | TransferGo

______________

Sevdiklerinize para göndermeniz mi gerekiyor? Avrupa, Afrika, Asya ve ötesine kolay, hızlı ve uygun fiyatlı para transferleri için TransferGo’ya kaydolmayı unutmayın.